内容

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• 第1部分（共3部分）：学习基础知识
• 第3部分（共2部分）：了解储蓄和投资选择
• 3之3：提高您的可投资欧元
• 尖端

您永远不会太年轻，无法开始储蓄和投资。从小开始投资的人更有可能养成一辈子的习惯。您越早开始投资，随着时间的推移，您将积累越多的钱。要寻找额外的欧元进行投资，您可以创办自己的企业。任何人都可以通过分析和改变消费习惯来寻找投资资金。

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第1部分（共3部分）：学习基础知识

1. 尽早开始。 当您想积累财富时，时间是最重要的因素。储蓄和投资时间越长，您实现目标并积累大量财富的可能性就越大。
   • 您可以留出更多的钱用于长期投资而不是短期投资。这看起来似乎很明显，但是许多人没有意识到时间的影响对财富积累的影响有多大。
   • 例如，如果您有能力每月省下$ 50，从5岁开始（假设有人开始为您放钱），那么到65岁，您将节省$ 36,000。 （每月50欧元x每年12个月x 60年）或（50欧元x 12 x 60 = 36,000欧元）。这不包括您投资欧元的任何利润。
   • 如果您在50岁时开始储蓄，则必须每月储蓄200欧元才能在65岁时达到相同的36,000欧元（200欧元x 12 x 15年）。
   • 开始早期投资使您有更多的时间来弥补几年中可能发生的任何投资损失。较晚开始的投资者有较少的时间来弥补任何投资损失。时间将使您的投资价值增加。
   • 标准普尔（S和P）500是500只主要股票的指数。从1928年到2014年，平均年回报率约为10％。尽管几年来出现了负回报，但长期投资者已从拥有该股票指数中受益。
2. 定期存款。 您的存款频率（例如每周，每月或每年）对您的长期成功有重大影响。如果您经常忘记将钱存入您的储蓄帐户，请安排从支票帐户每月进行一次自动转帐（例如，每月100欧元）。
   • 储蓄是将资金转移到单独的银行帐户的过程。您在储蓄帐户和个人支票帐户之间分配资金。
   • 此过程有助于确保您不花费计划节省的金额。然后，您可以将积蓄投资到储蓄存款，股票，债券或其他类型的投资中。
   • 通过更频繁地存钱，您每次捐款都可以减少存钱。这样可以更轻松地将任何投资纳入您的个人预算。例如，从五岁起，您每周可以节省12.50欧元（以四个星期为一个月）。您还可以每月节省50欧元或每年节省600欧元。您投资的总金额是相同的，但是更容易节省更多金额。
3. 投资时请使用复利。 一旦您的资金进入储蓄帐户，就应该尽快开始投资。您将从投资中获得更多回报。当您将储蓄转移到投资工具时，您应该利用复利。
   • 复利使您的投资增长更快，就像滚雪球一样。它滚动的时间越长，增长速度就越快。如果您更频繁地投资，复利的效果会更快。
   • 当您将投资组合在一起时，您将获得“利息利息”。随着时间的流逝，您将获得原始投资和先前获得的利息。
4. 使用“美元平均费用”。 在任何给定年份，每项投资的指数值可能更高或更低。但是，随着时间的流逝，该指数每年平均产生约10％的回报。您可以使用“美元平均成本”来利用短期内投资价值的下降。
   • 当您使用“美元平均费用”进行投资时，您每月都会投资相同的欧元金额。
   • 平均美元成本主要用于股票和共同基金。两种投资都是以股票（股票或共同基金股票）购买的。
   • 当股价下跌时，您最终会购买更多股票。例如，假设您每月投资500美元。如果股价为50美元，则您购买10股。假设股价跌至25美元。下次您投资500美元时，您购买了20股。
   • “美元平均费用”可以降低您的每股费用。随着股票价格随着时间的推移而上涨，较低的每股成本会增加您的收益。
5. 将您的资产放在一起。 当您投资债券时，复利是利息对利息的乘数效应。对于股票，复利或利息会从您以前的股息中产生利润。无论哪种情况，您都必须将投资获得的利息或股息再投资。
   • 频率和时间也很重要。较高的资产组合频率意味着您会更频繁地获得收入并进行再投资。这种情况发生的次数越多，让它继续进行的时间越长，效果越强。
   • 例如，假设您在25岁时开始每月每月节省$ 100，您将获得6％的利息。在65岁时，您将节省48,000欧元。但是，如果您每月在这40年的时间里加起来的利息，这笔钱就可以增长到近20万欧元。
   • 另一种情况是，您等到40岁时才储蓄，但决定每月以相同的6％利率存入200美元。到65岁时，您已经投资了60,000欧元。但是，您每个月没有太多时间来建立自己的兴趣。结果，您仅节省了138,600美元的退休金（而不是前面示例中的大约200,000美元）。您会省下更多的钱，但是将它们放在一起最终将产生更少的钱。

第3部分（共2部分）：了解储蓄和投资选择

1. 使用储蓄帐户或购买存款证明。 储蓄帐户使您可以随时以极低的风险使用资金。但是，此选项产生的利息很少或没有利息。存款证明的收益率略高，但灵活性较差。您必须将钱留在银行几个月到几年。
   • 这些投资有几个优点。它们易于安装，通常可投一定额度（荷兰中央银行提供100,000欧元），这意味着它们非常安全。
   • 缺点是这些投资几乎没有利息。没有太多的兴趣，您不会产生那么多的复利。结果，储蓄存款和储蓄账户仅适合在非常短的时间内存储少量的钱。在高利率时期，它们可以作为储蓄工具变得更加有用。
   • 较小的银行和信用合作社有时会提供更高的利率，以吸引客户离开较大的机构。
2. 投资州或市政债券。 购买债券时，您会将钱借给政府或市政当局。您也可以投资公司发行的债券。
   • 债券每年为您的投资支付固定利息。您可以将您的利息再投资于更多债券，并使复利为您工作。
   • 您的原始投资（本金）和利息的支付取决于发行人的信誉。政府和市政债券通常由发行人收取的欧元财政担保，因此风险较低。
   • 公司债券的支付基于公司的信誉度。产生稳定收入的公司将拥有更好的信誉。
   • 您可以通过银行或财务顾问购买债券。
   • 投资债券有一个缺点。当利率低时，回报可能很小。即使在较高的利率时期，债券通常也比股票提供较低的回报。但是，通常认为债券的风险要低于股票。
   • 自1928年以来，债券的平均年收益率（包括复利）为6.7％，而股票为10％。
3. 买股票。 购买股票时，您部分拥有该公司。股票投资者也称为股票投资者。投资者购买股票以赚取股息并利用股价上涨的优势。
   • 股票提供的平均回报高于大多数其他类型的投资。股票可能会带来更高的回报，但同时也会带来更多的风险。您可以投资股票的时间越长，从价格下跌中恢复的时间就越长。
   • 如果公司产生收入，则可以选择将部分收入作为股息分配给股东。
   • 您可以通过开设投资账户来购买股票。然后，您将需要申请新的账单。开户后，您可以存钱和购买股票。考虑雇用财务顾问来投资股票。
   • 购买个人股票比投资共同基金或ETF（交易所交易基金）更具风险。
4. 投资共同基金。 共同基金是许多投资者出资的资金池。资金投资于证券，例如债券或股票。共同基金投资组合可能会产生债券利息或股票股利收入。如果卖出有价证券来赚钱，基金的投资者也可以从中受益。
   • 共同基金帐户易于开设和维护。投资者支付资金进行资金管理。您可以定期将资金投入您的投资中，然后根据需要将利润再投资。
   • 资金使您可以投资各种股票和债券。这通过多样性提供了安全性，并在只有少数证券贬值时保护您免受损失。
   • 大多数共同基金允许您以较小的初始金额进行投资，并添加较小的定期投资。如果您没有太多投资，这很重要。有些资金可以让您从最低1000欧元开始，然后以最低50欧元或100欧元的增量进行存款。
5. 贸易交易所交易基金（ETF）。 ETF是一种有价证券，可作为共同基金和股票之间的交叉点。您可以通过经纪人或电子顾问（例如Betterment）来交易ETF。 ETF的优势是与单个股票相比，其成本更低，税收效率更高。
   • 一些最受欢迎的ETF包括SPDR S＆P 500，SPDR道琼斯工业平均指数以及各种行业和商品ETF。
6. 利用加倍缴纳退休金的计划。 如果您的工作提供退休计划，请查看您的雇主是否将您的供款与您的退休帐户匹配。如果是这样，这是既省钱又快速建立资本的好方法。
   • 也许可以将其与退休储蓄（或在美国，如SIMPLE养老金计划或403（b））相匹配。
   • 您的雇主为您投入退休帐户的每一欧元最多可以增加一整欧元，最多占您工资的一定百分比（例如，最高为3％）。
7. 看看其他投资选择。 除了股票，债券和共同基金，您也许还可以在其他领域进行投资。在当前市场上进行一些研究，以找出最有可能获利的投资机会。一些好的投资场所是：
   • 点对点贷款。使用Lending Club和Prosper等平台向难以获得银行贷款的个人提供小额贷款。您可以获得6％或更高的回报。
   • 财产。如果您没有钱来购买投资物业，则可以使用Fundraise等公司将少量资金投资于公司拥有的商业物业。
8. 了解您的投资可能产生哪些成本。 某些投资需要大量费用，可以大大减少您的回报。在进行投资之前，请阅读细则并与您的财务顾问（如果有的话）谈谈预期的费用。一些常见的费用类型是：
   • 共同投资基金的运营成本
   • 投资管理或咨询费
   • 您购买或出售共同基金或股票时可能会收取的交易费。
   • 年度账户费或托管费

3之3：提高您的可投资欧元

1. 考虑开始创业。 如果您有全职工作，则可以通过开展兼职业务来增加可投资收入。使用额外的收入来增加您的每月投资。通过增加投资，您将更快地建立资本。
   • 从事微工作。一种新的业务趋势是雇用人员执行小的特定任务。例如，作家可以查看求职者的简历。由于每个项目仅花费少量时间，因此您可以从事这些工作以产生更多收入。
   • 您可能会发现您可以做足够的生意来最终为自己创建一份全职工作。
2. 将您的爱好变成生意。 如果您热衷于一项爱好，则可以将其转变为一项业务。例如，假设您喜欢冲浪。如果您掌握了足够的专业知识，则可以为其他冲浪者解决问题。也许您可以根据您的浏览体验设计一个新的冲浪板。
   • 成功的商业产品和服务可以为客户解决问题。询问其他冲浪者他们遇到什么问题。也许您可以提出一个解决方案。
3. 认真对待您的个人消费习惯。 如果您没有为自己创建正式预算，则可能是在浪费可用于投资的资金。用你的劳力和所有的开支来做一个预算。
   • 查看您的每月可变费用。一些费用是固定的，例如您的汽车付款和房屋抵押贷款。其他类型的费用（例如杂货费，煤气费或娱乐费）是可变的。
   • 确保您还考虑了固定费用。这包括诸如房租或抵押贷款，保险费和每月还款之类的事情。
   • 看看您每月在娱乐上花费的钱。假设您在电影和外出吃饭上花费了300美元。您决定将其中的100欧元投入您的投资计划。如果您每个月都忠实地这样做，从长远来看，它将帮助您积累财富。
   • 根据您的情况，您还可以通过为抵押贷款再融资或出售汽车并使用公共交通工具来削减成本。

尖端

• 考虑使用诸如Acorns之类的投资应用程序来帮助您建立储蓄或管理对储蓄账户的定期转账。