内容

• 脚步
• 忠告
• 警告

如果您知道如何计算贷款还款额，则可以计划费用。您应该使用在线贷款计算器，因为使用常规计算器时，如果计算公式的时间过长，则会出错。

脚步

方法1（共3）：使用在线计算器

1. 

   打开在线还款计划。 您可以单击页面顶部的计算机“示例”，然后使用Google云端硬盘打开它或下载-下载（查看说明）并在Excel或其他程序中打开。或者，访问以下链接：
   • Bankrate.com和MLCalc都是简单但完整的付款时间表，包括未结余额。
   • CalculatorSoup对于不定期付款或利息的贷款非常有用。例如，加拿大的抵押贷款每6个月进行一次复利。 （首先计算出的利息计划假定利息和应付帐款每月发生。）
   • 您可以在Excel中创建自己的电子表格。

2. 

   
   
   输入贷款金额。 这是您借的总金额。如果要计算部分偿还的贷款，请填写您必须偿还的剩余金额。
   • 这部分被列为“基础金额”。

3. 

   输入利率。 这是贷款的年利率，以百分比表示。例如，如果您支付6％的利息，请输入“ 6”。
   • 复利期在此无效。此处的利率是名义利率，包括定期重新计算的利率。

4. 

   
   
   填写利息支付期。 在此期间，您应支付所有利息。使用利率期限计算您的每月最低付款额。然后缩短计算每月还款额的时间，这样您就可以及早偿还债务。
   • 在较短的时间内还清债务是一个好兆头，因为您的总还款额会更少。
   • 阅读本节旁边的部分，以查看该程序是按月还是按年计算的。

5. 

   
   
   选择开始日期。 此功能用于计算您还清债务的日期。

6. 

   单击计算。 完成信息后，某些计算器会自动更新“按月支付”部分。当您单击“计算”时，将出现另一个，并且将为您提供一个图形，显示您的还款时间表。
   • “本金”是剩余本金，而“利息”是要支付的利息。
   • 计划将显示完全“摊销”的还款计划，这意味着您将每月支付相同金额。
   • 如果您支付的金额少于屏幕上显示的金额，则在债务到期时您将必须支付更多，而最终要支付的总金额将更多。
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方法2之3：自行计算应付债务

1. 

   写下公式。 用于计算贷款还款额的公式是 M = P *（J /（1-（1 + J）））。请按照以下步骤使用公式或查看公式中变量的快速说明：
   • M =应付金额
   • P =本金，原始贷款额
   • J =有效利率。注意，这不是年利率。请参阅下面的说明。
   • N =付款总数

2. 

   四舍五入结果时要小心。 理想情况下，您应该使用图形计算器应用程序或软件来一行计算整个公式。如果您使用一次只能执行一个步骤的计算器，或者要执行以下步骤，请在进行下一步之前四舍五入到不超过4位数字。四舍五入到小数点可能会使最终的计算结果倾斜。
   • 简单的计算器有一个“ Ans”按钮。此按钮将使用先前的结果进行下一次计算，以便再次按数字更准确。
   • 下面的示例在每个步骤之后都经过四舍五入，但是最后一步将手动计算和快速计算都包括在一行中，以便您可以比较结果。

3. 

   计算实际利率J。 大多数贷款条款均指“年名义利率”，但您实际上并未每年支付贷款。将名义利率除以100，然后保留为十进制数，然后将其除以您在一年中支付的期间数即可获得实际利率。
   • 例如，如果年利率为5％，并且您每月支付（一年12次），则取5/100得出0.05，然后除以J = 0.05 / 12 = 0,004167.
   • 在特殊情况下，会在与还款时间表不同的时间收取利息。与加拿大一样，抵押贷款每年收取两次，即使借款人每年支付12次。在这种情况下，出售会将利率减半。

4. 

   注意N笔付款的总数。 债务期限可以指定付款次数，也可以您自己完成。例如，付款期限为5年，您每月将付款12次，付款总数为N = 5 * 12 = 60.

5. 

   计算（1 + J）。 首先添加1 + J，然后添加指数“ -N”。请记住，在N之前有一个负号。如果您的计算机无法计算该负号，请重写1 /（（（（1 + J）））。
   • 在我们的示例中，（1 + J）=（1,004167）= 0,7792

6. 

   计算J /（1-（您的答案）。 在简单的计算中，首先计算1-在上一步中计算出的数字。然后，使用先前计算出的有效率J将J除以结果。
   • 在我们的示例中J /（1-（先前的结果））= 0,01887

7. 

   计算每月要支付的金额。 将先前的结果乘以您的贷款P。结果将是您每月必须还清的金额以按时还清债务。
   • 例如，如果您借入3,000万越南盾（30,000,000）。您将最后一步的结果乘以30,000,000。继续我们的示例：0.01887 * 30,000,000 = 566.100 每月。
   • 此方法适用于所有货币。
   • 如果使用计算器在1行中计算示例，您将获得更准确的结果，接近566,137越南盾。如果如上所述，我们每月支付566,000欧元和100越南盾，我们将在截止日期前偿还债务，还需要数万美元才能还清债务（在这种情况下，债务还不到100,000）。
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方法3之3：了解贷款原则

1. 

   找出贷款是否有固定利率和浮动利率贷款。 贷款通常属于这两类之一。确保您了解贷款的适用范围：
   • 贷款 “常驻” 有固定利率。只要您按时还款，您每月的还款额也将是固定的。
   • 有息贷款 “调整后” 这意味着利率会定期调整以匹配当前利率，因此，如果利率发生变化，您最终可能会负债减少或负债增加。仅在贷款期限中指定的“调整期”内才重新计算利息。如果您在调整前几个月计算当前利率，则可以提前计划。

2. 

   逐步了解本金还款。 逐步偿还本金表示初始贷款比率（本金）逐渐降低。主要有两种类型：
   • 贷款“分期付款”：您可以在贷款期限内每月支付固定金额，还清本金和利息。以上给出的示例和说明均使用此方法。
   • “仅利息”可使您在“仅利息”期间少付钱，因为您所付的钱仅是利息，而不是借入的“本金”。利息期结束后，由于您同时要支付本金和利息，因此您的每月付款会更高。从长远来看，您将需要支付的费用要比第一次多。

3. 

   首先要花很多钱以备以后使用。 由于利率较低，多付钱将有助于减少您的总债务和长期借贷成本。付款越早，您可以节省的钱就越多。
   • 另一方面，比预定时间少付钱会使您付出更多。此外，某些贷款有最低每月还款要求，并且可能因不支付最低金额而向您收取额外费用。
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忠告

• 您可以找到以下公式来计算支出。这些结果-这些公式是等效的，并且给出相同的结果。

警告

• 如果利率急剧上升或急剧下降，“可调整利率”的贷款或抵押，也称为“可变利率”或“浮动利率”，可能会大大改变您的付款方式。
• 这些贷款的“调整期”告诉您利率调整的频率。要查看您是否可以在不良情况下付款，请在利率达到“上限”时计算您的付款。