作者:
Sara Rhodes
创建日期:
10 二月 2021
更新日期:
1 七月 2024
![规划过程组(成本管理)----制定预算](https://i.ytimg.com/vi/zPQIW3MInUU/hqdefault.jpg)
内容
规划预算可以帮助您摆脱债务,建立对财务未来的信心,甚至让您更快乐。根据您的情况,正确规划预算可能不需要您减少支出。相反,您可能只需要做出更好的财务决策。
脚步
第 1 部分(共 3 部分):跟踪您的收入和支出
1 收集开始追踪消费历史所需的一切。 收集过去的账单、银行和信用卡使用报告以及收据,让您可以准确估算您每月花费的金额。
2 使用专用的预算规划应用程序。 个人理财应用正迅速成为个人理财的新趋势。这些程序具有内置的预算规划工具来帮助调整您的预算,以及帮助您预测未来现金流和更好地了解您的习惯的分析。一些流行的个人理财计划包括:
- 薄荷
- 奎肯
- 微软货币
- 王牌钱
- 预算伙伴
3 在 Excel 中创建一个表格。 如果您不想使用预算软件,您可以使用简单的电子表格定义您自己的预算。您的目标是以创建电子表格的方式绘制全年的所有支出和收入,该电子表格清楚地显示所有信息,使您能够快速确定可以更明智地支出的领域。
- 将顶部的单元格行(从单元格 B1 开始)分成 12 个月。
- 在 A 列中创建费用和收入列。首先您可以列出收入或费用,但尽量将所有费用和所有收入分开分组以避免混淆。
- 您必须按类别将费用组合在一起。例如,您可以创建一个名为“公用事业”的类别,其中包括您所有的电费、煤气费、水费和电话费。
- 决定是否要包括直接从您的薪水中扣除的项目,例如保险、养老金缴款或税收。如果您没有将它们包含在您的电子表格中,请确保在收入部分您报告的是您的净收入(扣除所有强制性供款后)而不是“不净收入”(扣除所有扣除额前的总收入)。
4 记录您过去 12 个月的累积预算数据。 使用您的银行和信用卡使用报告中的数据添加您过去 12 个月的所有支出和收入,以提供您所有收入和支出的准确视图。
5 确定您每月总收入的历史记录。 您是否获得固定工资并确定每周带回家多少?你是自由职业者,薪水每个月都在变化吗?记录上一年的收入历史可以帮助您准确了解您的平均月收入。
- 如果您是独立承包商或自由职业者,请记住,您带回家的不是您的收入。例如,您可能每个月带回家 2,500 美元,但这是税前金额。找出您可能缴纳的税款,然后从您的月收入中减去该金额,得出更准确的数字。
- 如果您是雇员,请不要将可能的退税包括在您的总收入中。您的月收入应仅反映您在税后带回家的收入。如果您获得预扣税款的退款,您可以随心所欲地使用它;如果她不回来找你,你不必担心。
6 在表格中列出您每月的所有开支。 您每个月必须支付哪些账单?你每周在杂货和汽油上花多少钱?你每周五和朋友一起吃饭还是每周去看一次电影?你在购物上花多少钱?跟踪您上一年的实际支出将帮助您准确了解自己的消费习惯,因为大多数人低估了他们认为每月花费的金额。
7 分析您的收入和支出。 如果你的开支超过你的收入,你就是入不敷出。您的预算应分为两组:
- 固定成本...其中包括每月定期开支,如水电费、保险、贷款债务、食物和其他必需品,如衣服和家居用品。
- 可选费用...可选费用是可以“随意”产生的非固定费用。属于此类别的物品包括储蓄、娱乐、休闲和其他奢侈品。
第 2 部分(共 3 部分):制定预算
1 制定初步预算。 第 1 部分中提到的预算历史将帮助您创建准确的初步预算。您必须计算您的固定开支和收入,然后决定如何使用您的闲钱。
- 计算固定成本时,取上一年各月成本的算术平均数,再加上5%左右。例如,如果您的电费每个季节都在变化,但平均每月约为 210 美元,则您必须将每月 220 美元计入电费中。
- 确保将基本费用的变化考虑在内,例如还清学生贷款或获得新车贷款。
2 为您的大部分可选费用定义一个目标。 既然您已经确定了每个月应该有多少免费资金,请决定您想如何使用它。你的目标应该是清晰、准确和真实的。一些短期目标可能是:
- 下雨天节省 8,000 美元
- 将每份工资的 5% 转入储蓄账户
- 在 12 个月内还清信用卡债务
- 为假期节省 6,000 美元
3 税收优惠。 有一些方法既可以省钱又可以享受税收减免。如果您直接从您的薪水中将钱转入您的储蓄账户,这笔钱可能会在税前贷记。一些公司甚至提供诸如养老金缴款之类的东西,这些东西甚至有更多的税收优惠。
4 计划好剩余的闲钱。 这部分预算是关于价值的。你有什么价值观,你想如何把钱花在他们的实现上?毕竟,金钱是达到目的的手段,而不是目的本身。
- 你是什么样的人,你喜欢做什么?许多人最终将钱花在爱好、兴趣或慈善事业上。将其视为对体验的投资或获得满足感。
- 想想是什么让你真正快乐。有一种流行的理论认为,花钱购买体验的人实际上比花钱购买物品的人更快乐。
- 考虑为旅行和娱乐节省更多的钱。
第 3 部分(共 3 部分):成为预算规划师
1 坚持你的预算,不要浪费钱。 这是预算的第一条规则,事实上,也是唯一的一条。听起来很明显,但即使经过仔细计划,也很容易超出预算。注意你的习惯和你的钱去哪儿了。
2 尽量减少开支。 高支出可能是最令人沮丧但最有效的保持预算的方式。如果您正在休年假,请考虑今年呆在家里。降低成本也可以解决问题。
- 尝试确定并减少您喜欢的任何昂贵费用。如果您每周享受一次按摩或偏爱昂贵的葡萄酒,请将这些享受的频率减少到一两个月一次。
- 通过改用公共品牌和在家做饭来节省小费。尽量不要在餐馆吃饭超过一次,每周两次。
- 看看您是否可以通过改用更便宜的移动计划、减少电视套餐或减少家庭能源消耗来减少任何主要开支。
3 定期宠爱自己,但在合理范围内。 你的钱应该为你工作,而不是相反。总体而言,您不必觉得自己是预算或金钱的奴隶,因此每个月让自己享受一些不会超出预算的小乐趣是很重要的。
- 不要滥用你自己的奖励系统。如果它变得适得其反并对您的预算产生负面影响,请重新审视它。这个想法是用一些便宜的小东西来宠爱自己,比如拿铁咖啡或一件新衬衫,而不是把钱浪费在更昂贵的东西上,比如度假或一双昂贵的鞋子。
4 每月还清您的信用卡债务。 如果您使用信用卡,您应该尽量保持零余额以避免高额利息。如果您无法支付当前的余额,请将其作为在合理的时间内支付的目标。
- 确保每周的大部分支出都用现金,特别是如果你在外面的午餐或咖啡上花费了额外的钱。这将帮助您控制您的支出,因为如果人们用现金而不是用卡支付,他们会更好地了解他们的支出。
5 减税。 当您每年记录纳税时,请利用逐项扣除额。
- 开始保存您的收据,特别是如果您是在家或远程工作的独立承包商。在税收方面,您可以将许多便利设施用作合同工作的一部分。
- 作为承包商,最好找到一种方法为您获得更好的退税,或者向您的会计师询问这些好处。
6 重新评估你的家。 如果您拥有房地产并且有足够的证据,您可以通过质疑估价师的房屋价值来减少您的房地产税。
7 不要指望暴利。 不要考虑年终奖金、遗产或退税等潜在收入。您应该只在预算中包含保证资金。
提示
- 把零钱放在银行,然后带到银行租用。您会惊讶于您的小额投资可以带来多少收益。
- 避免高利率的信用卡债务和发薪日贷款,因为它们会带来高利率并最终使您花费很多钱,特别是如果您每个月都难以按时偿还债务。
资源和链接
- ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
- ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
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- ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
- ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
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- ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
- ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
- ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/ Saving-on-a-tight-budget
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