合并贷款 - 提示

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内容

脚步

如果做得对，合并贷款可以为您省钱。您可以通过将所有小额贷款合并为一笔大笔贷款来合并贷款。为此，您需要找到低利率且期限合理的贷款合并。您可以合并现有的个人贷款或信用卡余额转帐。特别是对于学生贷款，合并时您将有许多其他选择

脚步

方法1之3：查找个人合并贷款

列出您的债务。 在知道自己欠多少钱之前，您无法决定哪个选项更好。查找您要合并的所有债务，并创建包含以下信息的列表：
- 应付债务
- 您的每月付款
- 贷款利率
- 贷款抵押（例如，财产抵押贷款，例如，您用汽车来抵押汽车）
检查信用记录。 贷款人只有在相信您可以偿还的情况下才会贷款。查找您的信用报告的免费副本和信用评分的副本。通常，为了能够合并您的个人贷款，您的信用评分必须达到固定金额（约600）。
- 如果您的信用报告有误，您的信用评分可能会被扣除。因此，您必须仔细检查报告并投诉是否有任何虚假信息。例如，列出的帐户不是您的帐户，或者默认情况下该帐户被错误列出。
- 如果您的信用评分太低，则必须等到达到贷款合并所需的水平。您可以先还清债务，然后再提高信用评分。
搜索合并贷款。 有许多提供这种类型贷款的贷方。实际上，您可以通过邮件获得许多贷款优惠。您可以向您的银行或信用合作社索取个人综合贷款。您也可以在线搜索贷方。请注意以下几点：
- 不要使用有抵押贷款合并无抵押贷款。例如，贷方可能会说：“是的，我们会向您提供20,000美元的合并贷款，但我们希望您使用房屋作为抵押。”如果您不按时偿还贷款，您的贷方可以提取抵押。
- 注意利率和还款期限。不要只关注每月付款。
- 仔细了解在线贷方。贷款人必须在其网站上列出实际地址，并在提交信息时使用加密。如果您在美国，则可以在投诉时向商业改善局查询。
检查您的偏好。 贷款合并可以为您节省两种方式-可以减少每月还款额，也可以减少总还款额。有些贷款将同时具有这两个优先级，但有些贷款仅具有上述两个优先级之一。
- 例如，您可以找到一笔合并贷款，将还款期限延长至20年，从而将每月还款额减少一半。因此，您将需要偿还比贷款周期更长的时间。
- 但是，在某些情况下，您只能集中精力减少每月付款。例如，您可能会失业。同时，较低的每月还款额将使您呼吸更加轻松，并且以后可以为该合并贷款进行再融资。
贷款注册。 与贷方联系并提供所有必需的文件。您将需要提供各种信息，例如身分证明，收入证明以及有关您工作的雇主的信息。
支付较小的债务。 一旦批准，贷方可能会寄给您一张支票。不要用这张支票购物！您将需要使用这笔钱还清较小的贷款。准时还款，然后承诺还清您的合并贷款。
考虑其他选择。 贷款合并可能不是必需的，也不是您的最佳选择。例如，如果您最近遇到麻烦，则可以探索其他选择。考虑以下：
- 您可以打电话给您的债权人，询问他们是否可以为您提供数笔还款，直到您还清贷款为止。您必须有充分的理由，例如失业或生病。另外，您必须向贷方保证您的问题只是暂时的。
- 您可以咨询您的信用顾问和债务管理计划。辅导员可以与您的债权人协商降低利率，并免除滞纳金的罚款和罚款。您将把钱转移给顾问，以便他们为每个债权人付款。
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方法2之3：使用余额转帐方法

检查您是否有资格进行卡余额转帐。 如果您存入余额，许多信用卡每年的APR利率很低，为12-18个月。通常，您需要获得较高的信用评分，才有资格进行余额转帐-通常会高于700点。转移余额时，您可能只需要支付少量的转移费，大约是转移金额的4％。
- 您可以在互联网上搜索信用卡余额转帐优惠。对于居住在美国的人，您可以访问NerdWallet或Credit.com等网站来比较报价。
- 也许您已经有一张带有余额转帐的信用卡。请再次检查您的信用报告。
避免转移过多。 仅当您可以在0％的年利率到期之前还清债务时，您才会受益。如果您未能在此期限之前还清债务，则利率将上升，通常会超过15％，这将使您花费大量金钱。
- 个人贷款的利率将降低15％，因此如果您无法及早偿还债务，请避免使用此余额转移。
完成余额转移。 转移方式非常简单。只需告诉信用卡公司您要转帐的帐户号和您要转帐的金额即可。该金额将显示在您的下一个信用报告中。
准时支付账单。 仅当您每月按时足额支付时，0％的APR比率才是好的。否则，您将不再有权获得该利率，并且可能不得不以更高的利率支付罚款。如果需要，您还应该设置付款提醒。例如，许多信用卡公司将发送文本或电子邮件提醒。
- 如果您创建预算并停止支出，那么您的结算期会更短。有些人花更多的钱是因为他们发现自己的每月付款额很低。远离这种想法。
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方法3之3：合并学生贷款

列出您的学生贷款。 使用以下信息列出您所有的每月贷款：
- 出借人
- 债务金额
- 每月付款金额
- 付款期限
- 贷款是公共的还是私人的
确定目标。 合并学生贷款通常有多种原因，合并的原因会影响贷款的合并方式。考虑以下：
- 您想合并贷款，因为您太多了文件。在这种情况下，您可以通过教育部合并一些贷款，并且您的利率不会下降。相反，新的贷款合并将是您所有贷款的平均利率。
- 您想降低利率。您将需要与私人贷方合并。较低的利率将有助于减少您每月需要偿还的金额，同时也减少了您在贷款期限内应得的金额（除非贷款期限更长）。
- 您想降低每月付款额。通常，在这种情况下，您应该与私人贷方合并。但是，如果您与教育部合并，则可以寻找基于收入的还款计划或延长还款期限，这两者都有助于减少每月付款。
寻找私人贷方。 在美国，有许多受欢迎的私人贷方，例如SoFi，CommonBond和Citizens Bank。通常，您的信用分数必须为600，因此请尝试增加信用分数。
- 检查每个贷方的利率。对于固定利率，利率范围为2-9％。对于浮动利率，初始利率数字可能低于此阈值，但此数字将来可能会急剧上升。
提个问题。 有很多人可以帮助您确定哪种合并适合您。您可以与当前的贷方交谈并讨论您的选择。考虑问以下问题：
- “我所有的贷款都可以合并吗？”大多数公共贷款可以与教育部合并。但是，私人贷方通常有自己的规则。
- “如果我将贷款与教育部合并，我会损失任何东西吗？”例如，如果您当前正在偿还贷款，您可能会损失所获得的所有信用。根据收入。
- “如果我的贷款没有按时还清，我可以合并吗？”
注册。 收集学生贷款信息。如果您正在申请私人贷款，则需要有关您的财务历史记录的信息：工作历史记录，当前收入，受教育程度等。
- 对于那些居住在美国的人，要加入教育部，请访问www.studentloans.gov，并使用您的联邦学生援助ID进行登录。您需要选择合并的贷款并选择一名员工。您还可以选择期限为10到30年的还款计划，也可以选择基于收入的还款计划。
- 要在私人贷方注册，您需要提供有关您的财务背景和学生贷款的信息。贷方将根据此信息和您的信用记录做出决定。
考虑其他选择。 您的财务困难可能是暂时的。如果是这样，请考虑许多其他选择，这些选择可以帮助您同时放松呼吸。如果您不需要，没有理由合并贷款。
- 您可以寻找推迟还款的方法，以便可以在一段时间内暂停国家贷款的还款。联系您的贷方。
- 您也可能有资格针对公共贷款制定基于收入的债务还款计划。您可以在合并后选择此计划，或者即使没有必要也可以选择该计划。对于此计划，您可能只需要支付税后收入的1-2％。随着收入的增加，您可以支付更多。
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