内容

• 脚步
• 第 1 部分（共 3 部分）：评估成本的性质
• 第 2 部分（共 3 部分）：调整支出模式
• 第 3 部分（共 3 部分）：获取帮助

收到工资或零用钱后会立即花掉吗？一旦开始消费，就很难停下来。但超支会导致巨额债务和零储蓄。阻止自己花钱是非常困难的，但如果使用正确的方法，则很可能不会超支，甚至可以储蓄。

脚步

第 1 部分（共 3 部分）：评估成本的性质

1. 1 想想你每个月都会花钱的所有爱好、活动和事情。 也许你对鞋子情有独钟，或者你喜欢在餐馆吃饭，或者你订阅美容杂志无穷无尽。如果你负担得起，那么享受物质和感觉是正常的。列出你喜欢花钱的每一天。每个月都将它们视为您自己选择的费用。
   • 问问自己：我是否在这些费用上花了很多钱？与稳定的每月固定成本（必要的，例如租金、水电费和其他付款）不同，任意成本不太必要且更容易削减。
2. 2 查看您上一季度（三个月期间）的费用。 查看您的信用卡和银行对帐单以及现金支出，以确定您的资金去向。记下每一件小事，甚至是一杯咖啡、一张邮票，或者在旅途中吃零食。
   • 您会惊讶于您最终在一周或一个月内花费了多少。
   • 如果可能，请查看一年中收集的数据。在提出建议之前，大多数理财规划师都会考虑全年的成本。
   • 最终，任意费用可能会占据您工资或福利的很大一部分。把它们写下来会告诉你哪里可以削减成本。
   • 写下你在想要的东西和你需要的东西上花费了多少（例如，酒吧里的饮料和一周的杂货）。
   • 确定固定支出与任意支出的百分比。基本费用每月相同，而定制费用可以灵活调整。
3. 3 保存您的收据。 这是跟踪您每天在某些事情上花费多少的好方法。不要扔掉收据，而是收集它们，这样您就可以准确记录您在某些东西或食物上花了多少钱。这样，如果您最终在一个月内超支，您可以明确您的资金用在哪里。
   • 尽量少用现金，而是使用信用卡或借记卡来跟踪您的费用。在可能的情况下，应每月全额支付信用卡账单。
4. 4 使用预算计划器来估算您的开支。 Budget Planner 是一个计算您的开支和您今年赚取的收入的程序。根据成本，它会告诉你今年你能负担得起多少钱。
   • 问问自己这个问题：“我花的钱比赚的多吗？”如果你用你的积蓄来支付你的月租并带着你的信用卡去购物，那么你的支出就会超过你的收入。这只会导致更多的债务和更少的储蓄。因此，请谨慎对待您的每月支出，并确保您只花所赚的钱。这意味着“跟踪支出和储蓄的资金”。
   • 或者，您可以使用预算应用程序来跟踪您的日常开支。将此类应用程序下载到您的手机，并在购买后立即输入。

第 2 部分（共 3 部分）：调整支出模式

1. 1 制定预算并尝试坚持下去。 确定您每个月的主要开支是什么，以确保您不会浪费您没有的资金。这些最有可能包括：
   • 房屋租金和水电费。根据您的住房情况，您可以与室友或伴侣分担这些费用。您的房东可以支付取暖费用，或者您可以支付每月的电费。
   • 移动。你走路上班吗？骑自行车？坐公交车？和你的朋友互相搭便车？
   • 食物。考虑一个月内每周的平均食物量。
   • 医疗服务。如果发生事故或事故，拥有健康保险很重要，因为自掏腰包可能比用保险支付费用更贵。在互联网上搜索最优惠的保险费率。
   • 其他费用。如果您有宠物，那么您可以每月为动物提供一定数量的食物。如果你和你的伴侣每个月都有一次浪漫约会的习惯，那就把它当作一种开支。计算您想到的每一种浪费，这样您就不会在不知道发生了什么的情况下花钱。
   • 如果您继续偿还任何债务，请将其添加到强制性预算项目中。
2. 2 特意去购物。 目标可能是：用新袜子代替一对破洞。或者，更换损坏的手机。当你去商店时有一个目标，尤其是非必需品，会阻止你自发购买。通过在购物时专注于必需品，您还将为您的购物之旅制定明确的预算。
   • 购买食物时，请提前查看食谱并列出购物清单。这样，当您在商店时，您可以坚持清单并确切知道您将如何使用您购买的每种成分。
   • 如果您发现难以坚持购物清单，请尝试从网上商店购买杂货。这将使您能够查看购买的小计，并准确了解您的支出。
3. 3 不要被销售冲昏头脑。 啊，这不可抗拒的折扣诱惑！零售商依靠打折产品的货架来完全吸收买家。抵制仅通过产品打折这一事实来证明购买是合理的诱惑是很重要的。即使是大折扣也意味着大笔开支。相反，您唯一的两个购买因素应该是：我需要这个项目吗？这次购买是否符合我的预算？
   • 如果所有这些问题的答案都是“否”，那么最好将商品留在商店中并将钱存入您想要的商品而不是您想要的商品，即使它正在打折。
4. 4 把信用卡留在家里。 根据您的预算，只拿走一周所需的现金。因此，如果您已经花光了所有现金，则必须避免不必要的购买。
   • 如果您最终随身携带信用卡，请将其视为借记卡。因此，您在信用卡上花费的每一分钱都感觉像是每个月都需要归还的钱。通过将您的信用卡视为借记卡，您将不会在每次购买时都如此鲁莽地伸手去拿它。
5. 5 在家吃饭，自带午餐。 在街上吃饭是非常昂贵的，尤其是如果您每周花费 500-750 卢布，每周 3-4 次。将您在餐厅的晚餐减少到每周一次，然后逐渐减少到每月一次。当您购买杂货和自己做饭时，您一定会注意到节省了多少钱。此外，您将在餐厅享用愉快的晚餐，以纪念活动。
   • 每天带午餐去上班，而不是在咖啡馆花钱。晚上睡觉前或早上上班前花 10 分钟制作三明治和小吃。随身携带午餐，您会发现自己每周可以节省一小笔钱。
6. 6 避免花费 1 个月。 通过仅购买 30 天的必需品来检查您的费用性质。看看你一个月能花多少钱，专注于购买你需要的东西，而不是你想要的东西。
   • 这将帮助您确定您认为什么是必要的，什么是好的。除了支付房租和膳食等明显的必需品外，您可能会认为健身房会员资格是必须的，因为去健身房可以让您保持健康并感觉良好。或者每周一次的按摩来帮助你的背痛。由于这些需求符合您的预算并且您负担得起，因此您可以花钱购买。
7. 7 自己做。 DIY 是学习新技能和省钱的好方法。有许多工艺博客和书籍可以指导您如何在预算紧张的情况下重新制作昂贵的物品。与其花钱买一件昂贵的艺术品或装饰品，不如自己制作。这将允许您自定义您的项目并保持在您的预算范围内。
   • 在 Pinterest、ispydiy 和 Beautiful Mess 等网站上，您可以找到许多很酷的 DIY 家居用品 DIY 创意。您还可以学习回收您已有的材料并从中制作新的东西，而不是花钱购买新东西。
   • 尝试自己做家务。自己打扫你的小巷，而不是付钱给别人做。让所有家庭成员参与家务劳动，例如修剪草坪或清洁游泳池。
   • 准备自己的家用化学品和化妆品。大多数这些产品都是用简单的原料制成的，你可以在当地的杂货店或健康食品店买到。洗衣粉、洗涤剂，甚至肥皂都可以手工完成，而且比商店便宜。
8. 8 为生活中的某个目的存钱。 通过每个月在您的储蓄账户中存入一定数量的钱，朝着一个目标努力，例如去南美旅行或买房。提醒自己，通过不买衣服或每周散步而节省的钱将用于更大的目标。

第 3 部分（共 3 部分）：获取帮助

1. 1 考虑一下不可抗拒的购买冲动的迹象。 热情的购物者或购物狂往往无法控制自己的消费习惯而成为情绪化的消费者。他们“去购物，直到他们放弃”，然后继续。但是购物和浪费往往会让一个人感觉更糟，而不是更好。
   • 购物狂往往比男性更容易影响女性。有不可抗拒的购物冲动的女性通常会在衣柜里放满衣服，标签在家里仍然完好无损。他们去商场的目的是只买一件东西，然后带着一袋袋衣服回家。
   • 对购物的热情可以成为假期期间抑郁、焦虑和孤独的季节性安慰。它发生在一个人感到沮丧、孤独或愤怒时。
2. 2 识别购物热情的迹象。 你每周去购物吗？您是否经常花费超出您的承受能力？
   • 当你去购物和购买不必要的东西时，你是否体验到某种情绪上的提升？当您每周购买很多东西时，您可能会遇到某种“高”。
   • 请注意您是否有大量信用卡债务或多张信用卡。
   • 您可能会向感兴趣的家庭成员或合作伙伴隐瞒您的购买。或者，为了获得额外收入，您尝试通过兼职工作来支付费用。
   • 有购买问题的人更有可能回避财务义务并拒绝承认他们有。
3. 3 和你的医生谈谈。 对购物的热情被认为是一种瘾。因此，与合格的治疗师交谈或参加购物狂支持小组是解决问题并努力解决问题的重要方法。
   • 在治疗期间，您可以确定购买冲动背后的潜在问题，并认识到超支的危险。此外，治疗可以提供健康的替代方法来处理情绪问题。