内容

• 脚步
• 提示
• 警告
• 你需要什么

年金（年金） - 一种保险或投资形式，是一种经常性付款的收入来源。它可以成为您退休投资组合的有效补充，但并非每个人都知道它是什么。了解年金的运作方式以及您可以从中获得多少收入将有助于您规划未来并相应地调整其他投资。请参阅第 1 步计算您的年金付款，以便您可以准确估计您未来的收入。

脚步

1. 1 确定年金的类型。
   • 年金可以是固定的或可变的（浮动）。固定年金有保证支付，而浮动年金则更多地取决于投资的效率。
   • 您的年金可以延期，这意味着您可以将付款延期到某个时间。它也可以是直接年金，您在第一次分期付款后立即开始付款。
2. 2 为您的年金选择付款方式。
   • 最流行的支付方式是在指定期限内向受益人支付全额年金，死亡后有任何余额。
   • 还有其他付款方式，根据这些付款方式，年金持有人或剩余配偶将获得付款，以及结合两种或多种付款方式的付款方式。
3. 3 了解其他年金详情，包括期初余额和利率。
4. 4 根据您的年金选项计算付款金额。
   • 假设您有一笔 500,000 美元的年金，年利率为 4%，在未来 25 年内进行固定付款。
   • 计算公式：现值=年金支付金额x年金现值系数（PVOA）。指向年金系数表（取决于期限和利率）的链接位于本文的来源部分。
   • 上述情况的 PVOA 系数是 15.62208。因此，500,000 = 付款 x 15.62208。通过将等式两边除以 15.62208 来转换公式以突出显示变量。我们收到付款 = $ 32005.98。
   • 您还可以使用“PMT”功能在 Excel 中计算您的付款。函数“= PMT（利率、期数、现值、未来值）”。对于我们的示例，在框中键入“= PMT (0.04; 25; 500000.0)”，然后按 Enter。输入此函数时不应有任何空格。 Excel 给出结果：付款 = $ 32005.98。
5. 5 如果您的年金在几年内没有开始支付，请修改计算方法。
   • 使用 Future Value Factor 表（参考资料来源）找到您的起始资金余额的未来值，这取决于从现在到开始支付的年金累积百分比以及您收到付款之前的年数。
   • 假设您的 500,000 美元每年将产生 2% 的收益，直到 20 年后才开始支付。根据未来价值因子表，将 500,000 乘以 1.48595，得到 742975。
   • 使用 FV 函数在 Excel 中查找未来值。函数“= FV（利率、期间数、附加付款、现值）”。为附加付款变量输入“0”。
   • 将此未来值代入期初余额，并使用“现值 = 付款金额 x PVOA 系数”重新计算付款。鉴于这些变量，您的年付款将为 47,559.29 美元。

提示

• 如果更频繁的付款，您还可以重新计算您的付款。要计算每月付款而不是每年付款，请将利率除以 12，然后将期数乘以 12，然后将这些数字输入到公式中。

警告

• 财务顾问同意不能完全依赖任何收入来源。多元化是投资组合最重要的方面之一。

你需要什么

• 带有 Excel 的计算器或计算机
• 年金数据