内容

• 脚步
• 第 1 部分（共 3 部分）：制定计划
• 第 2 部分（共 3 部分）：还清债务
• 第 3 部分（共 3 部分）：避免债务
• 提示
• 警告

你欠了很多债吗？您想还清债务并感到自由吗？在您看来，还清所有债务是困难的，甚至是不可能的？本文将向您展示如何制定偿还债务的策略以及如何管理它们。

脚步

第 1 部分（共 3 部分）：制定计划

1. 1 评估您的担忧。 如果你负债累累，不要放弃！首先，计算出您欠谁的债和欠谁的债，以便制定偿还债务和改善生活的计划。
   • 信用卡、汽车贷款和抵押贷款债务是大多数人债务的核心。将这些债务加在一起以确定您的债务总额。
2. 2 根据债务的重要性对债务进行排名。 首先，确定利率最高的贷款。
   • 随着时间的推移，高利率的未偿还贷款比其他贷款增长得更快。因此，您首先需要专注于偿还高利率的贷款；否则，你更难还钱。
3. 3 制定债务清偿计划。 思考并找到最有效的方式来还清您的贷款。
   • 如果其中一项贷款的利息高于其他贷款，请先还清该贷款。支付剩余债务的最低金额。在金融领域，这被称为“构建阶梯”，可以实现最有效的债务管理。
   • 如果您的贷款利率大致相同，请先还清最小的贷款（“倒梯”）。这将使您能够快速减少总债务并相信您可以摆脱它。
4. 4 合并贷款. 与贷款相关的文书工作需要大量时间和精力。因此，最好联系可以帮助您合并贷款付款的财务顾问，这样您就可以每月支付一次。
   • 您或许可以降低某些贷款的利率，或者给您一个宽限期来偿还某些债务。在某些情况下，当债务的支付被推迟一段时间时，不收取利息。因此，您将能够在没有显着增长的情况下偿还贷款。

第 2 部分（共 3 部分）：还清债务

1. 1 制定预算. 为此，请计算您的月收入和月支出（食品、租金、水电费和最重要贷款的付款）。
   • 尽量减少开支，以便将更多的钱花在还债上（这样你会更快地还清债务）。严格按照您的预算。
   • 如果你的开支超过你的收入，要么削减开支，要么开始赚取更多收入。在某些情况下，您既可以削减成本又可以增加收入（例如，通过寻找额外工作或要求增加工资）。
2. 2 减少开支. 通过学会少花钱多储蓄，你可以更快地还清债务。
   • 削减食品成本。不要在咖啡馆和餐馆吃饭，购买便宜的杂货并学习烹饪美味佳肴。请记住，自制食品比快餐更健康。
   • 减少娱乐开支。你真的需要有线电视吗？夜总会和餐馆是强制性的吗？寻找便宜的方式来消磨时间。
3. 3 使用额外的收入来偿还债务。 这周的收入比平时多？你可以去夜总会或还清一些债务。获奖了吗？您可以购买一堆礼物或偿还贷款。如果您想摆脱债务负担，请严格要求自己。不要让自己把钱浪费在你并不真正需要的东西上。
4. 4 存钱。 如果您的收入超过您的支出，请为不可预见的情况和其他可能导致您负债的支出进行储蓄。
   • 制定储蓄目标。即使只有几千卢布，你也会学会省钱而不是浪费。养成储蓄的习惯，而不是花钱。
5. 5 如果您有资格获得退税，请使用它并使用收到的资金偿还债务。 不要以为退税会很丰厚，但即使是这笔钱也能帮助您减轻债务负担。

第 3 部分（共 3 部分）：避免债务

1. 1 改变你的行为。 如果你想摆脱债务负担，不要把钱浪费在无关紧要的事情上，也不要买你买不起的东西。如果你不能用现金支付某些东西，你就不需要它。
   • 没有债务并不意味着成为一个脾气暴躁的人。如果你想花一些钱，那就去吧。但请确保您的支出不超过您的收入，并且您不会陷入更多债务。
2. 2 储蓄。 用每一笔薪水，留出必要的钱（食物、水电费等）和其他费用，用剩下的钱来储蓄。重要的是你能够购买你想要的东西而不会产生债务。
3. 3 量入为出。 许多人负债是因为他们认为他们应该享有一定的生活质量（地位）。他们购买昂贵的汽车、珠宝并去昂贵的度假村，然后终生还清债务。学会满足于你所拥有的。想想你靠自己的手段生活，你不应该让别人分一杯羹。
4. 4 过上健康的生活方式。 医疗债务甚至会破坏富裕人群的财务状况。吃得好和锻炼，以避免昂贵的治疗债务。
   • 购买健康保险以保护自己免于超支。
5. 5 还清债务后，不要累积。 如果您想买东西，请立即贷款并开始偿还。还清债务后，您可以再贷款（但不能更早！）。

提示

• 避免信用卡！严重地！避免债务的最简单方法是永远不要赊购任何东西。如果您绝对确信您需要信用卡（以“帮助”您获得信用记录），请仅将信用卡用于您可以在没有信用卡的情况下使用可用资金购买的商品。每月用信用卡支付全额。不要留下任何将开始产生利息的未付余额，并且在任何情况下都不要拖延付款，否则将向您收取额外费用。所有这些费用都是绝对没有必要的。通过这种方式，您可以在没有债务的情况下获得良好的信用记录。
• 在家做饭。您可以节省食物并吃更健康的食物。
• 尽量少花钱。
• 使用折扣券和库存（当您看到一些特价商品时）以保持在预算范围内。
• 预算你的开支。提前计划你将如何花你的薪水。
• 找一个不花钱的爱好。
• 搁置一边，寻找额外的收入来源，尽量不要花得比赚的多。这将帮助您更快地摆脱债务。
• 通过留言板购买有限生活用品（运动器材、家居和休闲用品、学校用品）以及您的孩子会很快长大的物品。您还可以找到用于交换类似物品的广告。
• 减少在汽油、步行、骑自行车或滑板上的花费。

警告

• 不要误以为年轻时炫耀富裕的生活方式可以帮助您变得更富有并找到富有的朋友。没有人关心你的收购，如果这对他们很重要，那么他们自己就是不安全的。如果您喜欢美丽的事物，请购买您真正需要的事物并以现金支付。