内容

• 脚步
• 提示
• 警告

许多年轻人收到 EE 系列储蓄债券作为礼物，以帮助为大学、婚礼和其他即将到来的开支存钱。这对捐助者来说非常有益，因为它们在纸上的价值仅为其面值的一半。这些债券的有效期长达 30 年，但几乎可以在一生中的任何时候兑现。

脚步

1. 1 了解 EE 储蓄债券的不同利率。 了解储蓄债券利率可以帮助您确定尝试兑现债券是否具有经济意义。根据发行年份，EE 储蓄债券的利率不同。
   • 1997 年 5 月之前购买的债券根据购买时间获得不同的利率。
   • 1997 年 5 月至 2005 年 4 月期间购买的债券以可变利率（即利率变化）赚取。它们每六个月改变一次，这是财政部过去六个月五年平均收入的 90%。
   • 在 2005 年 5 月至 2006 年底期间购买的债券收益在 3.2% 至 3.7% 之间，并且只要您持有它们，就会继续如此。
2. 2 请注意，购买 ITS 储蓄债券一年后将无法出售。 无论您是自己购买债券还是作为礼物收到它，您都将无法在购买后的一年内赎回。
3. 3 如果您决定在 5 年之前回购 EE 储蓄债券，请注意将适用一些制裁。 EE 储蓄债券必须是一项长期投资。如果债券在五年期限届满前兑现，则最后三个月的利息将被没收。
4. 4 至少等20年，那是最好的。 EE 储蓄债券在 20 年里程碑中的价值翻了一番。如果您希望获得最佳的资金回报，请等到 20 年到期。
   • 假设您有一张价值 100 美元的债券，利率为 0.20%。 20 年后，债券的到期价值为 200 美元，尽管贷款的面值，给定利率，通常为 105 美元。调整 30 年后，它将获得固定利率。
   • 无论您当前 EE 储蓄债券的利率如何，在兑现前 20 年，您都可以保证获得 3.5% 的有效回报。
5. 5 兑现任何超过 30 年的储蓄债券。 此类储蓄债券仅收取 30 年的利息；如果您碰巧拥有超过 30 年的债券，则投资它毫无意义，因此将其兑现。
6. 6 电子债券和纸质债券应以不同的方式兑现。 电子债券可以在线赎回，资金会在 1 或 2 天内直接存入支票账户。纸质债券可在参与银行赎回。如果您的 EE 储蓄债券可以赎回，请咨询您当地的银行。
   • 请注意，每人低于或高于 1,000 美元的债券的赎回政策可能有所不同。超过 1,000 美元的纸质债券可能需要经过认证的员工在您兑现时与您合作。
7. 7 预计要为 EE 储蓄债券纳税。 您可以利用税收延期，直到您在债券到期时兑现或缴纳税款 - 就在开始时。如果您不想推迟缴纳税款，则可以在年底缴纳。
   • 如果您想在学生贷款中包含税款，最好将税款推迟到您兑现债券为止。

提示

• 如果您只想知道当前的债券金额，您可以使用美国政府财政部网站。您还可以查看未来的金额；通过简单地改变“cost to”字段。
• 如果您有多个债券，您可以从同一站点下载一个跟踪向导，该向导可以告诉您关于您的单个债券的其他统计信息。
• 请记住，如果您在完全到期日（即发行日后 30 年）之前兑现，您将无法获得债券的最佳价值。但是，将资金转入储蓄账户或利率较高的存款（如果有）可能符合您的最佳利益。

警告

• 新债券在撤回之前有 3 至 5 年的等待期。提前兑现有罚金：3个月的利率可能不付。
• 如果您的计算器显示您的债券实际价值低于面值，请不要惊慌。债券的期限可以是 7 年或 8 年到 20 年，具体取决于发行年份。
• 您可能需要向 IRS 报告利息收入。与您的税务官员讨论这一点，看看这是否适用于您。